Ak hovoríme o peňažnej, alebo finančnej rezerve máme na mysli určitú finančnú sumu, ktorá nás má ochrániť v prípade nepriaznivých životných situáciách. Finančnou rezervou sú nielen nasporené peniaze s niekoľkoročnou výpovednou lehotou, ale aj peniaze, ku ktorým máme prístup v rámci niekoľkých dní, alebo ihneď.
Peňažnú rezervu možno potom použiť v neočakávaných situáciách ako je napríklad strata zamestnania, choroba, porucha zariadenia v domácnosti, náhle výdavky na deti alebo oprava nabúraného auta. V takom prípade potom nebudeme musieť zháňať peniaze po známych, ani od úverových spoločností, ktoré situácie využívajú a ponúkajú veľmi nevýhodné úročenia, ktoré nás môžu priviesť až do exekúcie.
Finančné rezervy možno rozdeliť na 3 základné druhy. Minimálne tú prvú, by mal mať každý.
Krátkodobá peňažná rezerva
Táto rezerva je základná a najdôležitejšia, tú by mal mať naozaj každý.
Pokrýva čiastočný, alebo úplný výpadok našich príjmov, alebo neplánované výdavky.
Rezerva by mala byť vo výške 1-3 mesačných platov.
Napríklad pre rodinu o 4 členoch by sa mala pohybovať okolo 4 500 eur pre polročné žitie.
Nie je vhodné peniaze ukladať na bežný účet, kde nám ubúdajú vďaka poplatkom a inflácii.
Peniaze, tvoriace rezervu uložíme radšej napríklad na sporiaci účet, ktorý býva väčšinou zadarmo a naviac malé úročenie nám vyrovná stratu z inflácie.
Strednodobá peňažná rezerva
Zaisťuje prípadnú možnosť uhradenia nákladov na 1-5 rokov.
Možno zaplatiť aj väčšie neočakávané výdavky bez dlhu.
Výhodou je, že na vytvorenie tejto peňažnej rezervy je viac času.
Môžeme ju potom použiť na náročnejšiu dovolenku, investíciu do bývania, alebo nečakané výdavky spojené s úrazom či chorobou trvajúcou dlhšie ako 1 rok.
Výška tejto rezervy by mala byť približne dvojnásobne vyššia ako rezerva krátkodobá.
Táto rezerva nemusí byť dostupná ihneď, preto ju môžeme uložiť aj dlhodobejšie na sporiaci účet, termínovaný vklad, alebo do rôznych peňažných fondov.
Dlhodobá peňažná rezerva
Výška tejto rezervy a peniaze v nej uložené by mali pokryť náklady na život v dlhšom období ako 5 rokov.
Tento tretí druh finančnej rezervy je najťažšie a najnáročnejšie vytvoriť.
Uplatňuje sa na pokrytie nákladov napr. v dôchodkovom veku, alebo na vzdelávanie detí či vnúčat, alebo napríklad pri trvalých následkoch úrazu.
Pri jej vytváraní je vhodné sa obrátiť na odborníka na investície kapitálového trhu.